Inbraakbeveiliging en verzekering

De link tussen inbraakbeveiliging en verzekering wordt vaak onderschat. Veel woningeigenaren realiseren zich niet dat hun verzekeraar specifieke eisen stelt aan de beveiliging van hun huis. Het niet voldoen aan deze eisen kan leiden tot afwijzing van je claim na een inbraak. Dit artikel legt uit welke beveiligingseisen gangbaar zijn en hoe de juiste maatregelen juist kunnen leiden tot premiekorting. Na het lezen weet je precies hoe je jouw polis en beveiliging op elkaar afstemt.

Waarom stellen verzekeraars beveiligingseisen?

Verzekeraars willen het risico op schade zo laag mogelijk houden. Door beveiligingseisen te stellen, stimuleren zij woningeigenaren om preventieve maatregelen te nemen.

Risicobeoordeling en premieberekening

Elke verzekering begint met een risicobeoordeling van je woning. De verzekeraar kijkt naar factoren zoals locatie, woningtype en de waarde van je inboedel.

Op basis van deze analyse bepaalt de verzekeraar je premie en de bijbehorende beveiligingseisen. Een woning in een buurt met veel inbraken of met waardevolle goederen zal strengere eisen krijgen dan een doorsnee rijtjeshuis.

Preventie als wederzijds belang

Goede beveiliging is niet alleen in het belang van de verzekeraar. Een woning met adequate inbraakbeveiliging is minder aantrekkelijk voor inbrekers en verlaagt de kans op een geslaagde inbraak aanzienlijk.

Volgens het CCV hebben woningen met een PKVW-certificaat tot 80% minder kans op een geslaagde inbraak. Dit verklaart waarom verzekeraars bereid zijn premiekorting te geven aan woningeigenaren die investeren in hun beveiliging.

Welke beveiligingseisen zijn gangbaar?

De eisen verschillen per verzekeraar en per verzekerd bedrag. Het Verbond van Verzekeraars heeft richtlijnen opgesteld via de VRKI (Verbeterde Risicoklassenindeling), die door de meeste verzekeraars worden gevolgd.

Eisen per verzekerd bedrag

De hoogte van je verzekerd bedrag bepaalt grotendeels welke beveiligingseisen van toepassing zijn. Hoe hoger het bedrag, hoe strenger de eisen worden. De onderstaande tabel toont de gangbare beveiligingseisen per verzekerd bedrag voor particuliere woningen.

Let op: dit zijn richtlijnen en geen absolute regels. Controleer altijd je eigen polisvoorwaarden voor de exacte eisen.

SKG-classificatie als minimumeis

De SKG-classificatie is de Nederlandse standaard voor inbraakwerende sloten. Vrijwel alle verzekeraars vragen minimaal SKG★★ gecertificeerde sloten.

De classificatie geeft aan hoeveel minuten een slot weerstand biedt tegen inbraakpogingen. Een SKG★★ slot biedt minimaal 3 minuten weerstand, terwijl een SKG★★★ slot minimaal 5 minuten standhoudt. De SKG-certificering wordt toegekend door SKG-IKOB na uitgebreide testen.

Wanneer is een alarmsysteem verplicht?

Bij verzekerde waarden boven €25.000 eisen veel verzekeraars elektronische beveiliging naast mechanische sloten. Dit kan een alarmsysteem zijn, maar ook beveiligingscamera’s of een combinatie.

Een alarmsysteem is vaak verplicht wanneer je dure elektronica, sieraden of kunst in huis hebt. De verzekeraar kan specifiek een systeem met meldkamerkoppeling vereisen voor optimale bescherming.

Wanneer is een BORG-certificaat nodig?

Bij verzekerde bedragen boven €50.000 verlangen veel verzekeraars een BORG-gecertificeerde installatie. Dit certificaat garandeert dat je beveiliging professioneel is geïnstalleerd en voldoet aan strenge normen.

Een BORG-certificering kost tussen €1.500 en €3.000+ voor een nieuwe installatie. Het certificaat is 5 jaar geldig met een onderhoudscontract, of 1 jaar zonder onderhoudscontract.

Hoe controleer je de eisen van jouw verzekering?

Het is essentieel om de beveiligingseisen in je polis te kennen voordat er een inbraak plaatsvindt. Veel woningeigenaren komen er pas achter dat ze niet voldoen aan de eisen wanneer ze een claim indienen.

Polisvoorwaarden lezen

Je polisvoorwaarden bevatten alle informatie over beveiligingseisen. Zoek naar termen zoals “preventie-eisen”, “beveiligingseisen” of “clausule inbraak”.

Let specifiek op passages over hang- en sluitwerk, alarmsystemen en eventuele certificeringseisen. De voorwaarden vermelden vaak ook de consequenties van het niet voldoen aan de eisen.

Contact opnemen met je verzekeraar

Twijfel je of je huidige beveiliging voldoet? Neem contact op met je verzekeraar. Zij kunnen precies aangeven welke maatregelen vereist zijn voor jouw situatie.

Vraag om een schriftelijke bevestiging van de eisen. Dit voorkomt discussie achteraf en geeft je zekerheid over wat nodig is.

Premiekortingen door inbraakbeveiliging

Investeren in inbraakbeveiliging kost geld, maar kan je op termijn geld opleveren. Veel verzekeraars bieden premiekorting aan woningeigenaren die extra beveiligingsmaatregelen nemen.

Korting met PKVW-certificaat

Het Politiekeurmerk Veilig Wonen (PKVW) geeft aan dat je woning voldoet aan strenge beveiligingsnormen. Verzekeraars waarderen dit met een premiekorting van 5% tot 15%.

De PKVW-certificering wordt per 1 juli 2026 vernieuwd naar een vakman-certificering. Tot die datum blijft het huidige systeem van kracht met dezelfde voordelen bij je verzekeraar.

Korting met BORG-certificaat

Een BORG-certificaat bewijst dat je elektronische beveiliging professioneel is geïnstalleerd. De premiekorting voor een BORG-certificaat bedraagt doorgaans 5% tot 15%.

Vooral bij hogere verzekerde bedragen weegt de korting op tegen de kosten van certificering. Het keuren van een bestaande installatie kost vanaf €299 en kan dus snel terugverdiend worden.

Korting met alarmsysteem en meldkamer

Een alarmsysteem met verbinding naar een meldkamer levert vaak extra premiekorting op. De korting varieert van 5% tot 10% van je jaarpremie.

De meldkamer schakelt bij alarm direct hulpdiensten in, wat de kans op schade verkleint. Verzekeraars belonen dit lagere risico met een korting op je premie.

Hoeveel kun je besparen?

De totale besparing hangt af van je huidige premie en de maatregelen die je neemt. Bij een gemiddelde inboedelverzekering van €150 per jaar kan een korting van 15% je €22,50 per jaar opleveren.

De besparing is groter bij hogere verzekerde waarden of wanneer je meerdere kortingen combineert. Vraag je verzekeraar naar de exacte kortingen die voor jou van toepassing zijn.

Wat gebeurt er als je niet aan de eisen voldoet?

Het niet voldoen aan de beveiligingseisen kan grote financiële gevolgen hebben. Verzekeraars kunnen je claim afwijzen of een korting op de uitkering toepassen.

Afwijzing of korting op je claim

Bij een inbraak controleert de verzekeraar of je beveiliging voldeed aan de polisvoorwaarden. Als dit niet het geval is, kunnen zij de claim geheel of gedeeltelijk afwijzen.

In de praktijk betekent dit dat je zelf opdraait voor de gestolen goederen en eventuele schade. Het claimproces na een inbraak wordt hierdoor een stuk gecompliceerder en frustrerender.

Termijn om alsnog te voldoen

Sommige verzekeraars geven nieuwe klanten een termijn om aan de beveiligingseisen te voldoen. Deze termijn is doorgaans 2 maanden na ingangsdatum van de polis.

Controleer bij het afsluiten van een nieuwe verzekering of er een dergelijke termijn geldt. Gebruik deze periode om de benodigde maatregelen te treffen en documenteer dit richting je verzekeraar.

Verzekering voor huurders versus eigenaren

De situatie verschilt afhankelijk van of je huurt of koopt. Als huurder heb je andere mogelijkheden en beperkingen dan een woningeigenaar.

Als huurder ben je verantwoordelijk voor je inboedelverzekering, maar niet voor de opstal. De verhuurder is verantwoordelijk voor de basisbeveiliging van de woning, zoals sloten en kozijnen.

Wil je als huurder extra beveiliging aanbrengen? Controleer dan eerst je rechten als huurder en overleg met je verhuurder. Sommige aanpassingen zijn toegestaan zonder toestemming, andere vereisen schriftelijke goedkeuring.

Woningeigenaren hebben volledige vrijheid om hun beveiliging naar eigen inzicht aan te passen. Zij zijn echter ook volledig verantwoordelijk voor het voldoen aan de beveiligingseisen van zowel de inboedel- als de opstalverzekering.